"固收+权益"理财产品上半年表现：招银理财“睿远稳进”领跑，农银理财个人养老金产品强势崛起！

元描述： 2024年上半年“固收+权益”理财产品表现如何？招银理财“睿远稳进”领跑，农银理财个人养老金产品强势崛起！本文深入分析上半年“固收+权益”理财市场，解读头部理财公司业绩表现，揭秘“睿远稳进”规模暴增背后的秘密，并重点关注个人养老金理财产品发展趋势。

引言：

在这个充满不确定性的市场环境下，投资者们对于稳健收益的追求愈发强烈。而“固收+权益”理财产品，凭借其灵活的配置策略和相对较高的收益潜力，逐渐成为市场的主流选择。究竟哪些理财公司和产品在2024年上半年脱颖而出，取得了亮眼的成绩？哪些产品值得投资者关注？本文将带您深入了解2024年上半年“固收+权益”理财市场，揭开其背后的投资逻辑和未来趋势。

理财公司“固收+权益”产品上半年业绩大比拼

2024年上半年，市场波动加剧，投资环境充满挑战。根据南财理财通数据，截至6月30日，理财公司符合净值计算要求的存续“固收+权益”公募产品共计4063只，平均净值增长率为1.72%，平均最大回撤为0.26%。相比之下，纯固收理财产品上半年平均净值增长率达到1.8%，略高于“固收+权益”产品。

建信理财领跑，头部机构“固收+权益”产品业绩表现抢眼

从机构表现来看，建信理财在今年上半年“固收+权益”产品业绩表现最为出色，平均净值增长率高达2.60%，平均最大回撤仅为0.12%。渤银理财、中银理财和华夏理财紧随其后，上半年度“固收+权益”公募产品平均净值增长率也超过2%，分别为2.11%、2.10%、2.07%。值得一提的是，渤银理财产品平均最大回撤为0，展现出其稳健的投资策略。

招银理财“睿远稳进”领跑产品榜单，农银理财个人养老金产品强势崛起

从产品表现来看，收益排名前十的产品来自7家理财公司，其中农银理财上榜3只产品，兴银理财上榜2只产品，广银理财、交银理财、青银理财、招银理财和中银理财各有1只产品上榜。榜单排名前七位的产品上半年净值增长率均超4%。

招银理财“招睿睿远稳进价值精选一年持有增强型固收类理财计划GF款”以4.56%的净值增长率位列榜首，这也是该产品的GF份额，专为非招商银行客户发行。该产品成立于2022年7月12日，风险等级PR3，业绩比较基准为“中证高股息精选指数×7.5%+中证港股通高股息投资指数×7.5%+中债综合全价指数×85%”，主要投资于固定收益类资产，同时进行稳健的权益类资产投资。

农银理财的两款产品“‘农银顺心·灵动’365天固定收益类人民币理财产品(L份额)”和“‘农银顺心·灵动’1080天固定收益类人民币理财产品(L份额)”分别以4.50%和4.40%的净值增长率位列榜单第二、三位，这两款产品均为个人养老金理财产品，展现出个人养老金理财市场快速发展的趋势。

个人养老金理财市场迎来了扩容期

7月10日，农银理财、中银理财、中邮理财三家公司各新增1只个人养老金理财产品，至此个人养老金理财产品总只数达到26只。本次新增3只产品分别为农银理财“农银顺心·灵动540天固定收益类人民币理财产品”、中银理财“‘福’(5年)最短持有期固收增强理财产品”和中邮理财“添颐·鸿元最短持有365天1号人民币理财产品”，这无疑将进一步推动个人养老金理财市场的发展。

揭秘招银理财“睿远稳进”规模暴增的秘密

招银理财“睿远稳进价值精选一年持有”自成立以来，受到市场热烈追捧，规模不断攀升。从2022年末的3.36亿规模，到今年6月末的306.02亿规模，增长了90倍！

“睿远稳进”规模暴增的背后，离不开其灵活的资产配置策略和稳健的投资业绩。

  • 在资产配置方面， 该产品在年初陆续增配中短期限的高票息资产，增加产品杠杆与久期，随着收益率的逐渐下行以及曲线走平，采取兼具防守与进攻的哑铃型的配置策略，并在信用利差压缩至极值后，择机参加利率债的波段交易。截至上半年末，穿透后该产品债券投资占比59.51%，同业存单占比25.76%，权益类投资占比不高，为7.32%。前十大持仓中除国开行债券外，基本为永续债。

  • 整体而言， 该产品始终保持中性偏高久期以及杠杆，通过信用债票息策略与利率债波段交易策略增厚收益。在权益配置方面，产品维持中性偏低仓位，并积极调整资产结构，逐步小幅增加在红利策略等低波动资产的配置。

“固收+权益”理财产品发展趋势

“固收+权益”理财产品作为一种兼具稳健和收益潜力的投资工具，未来将继续受到投资者欢迎。

  • 个人养老金理财市场将持续发展壮大。 随着政策的不断完善和市场教育的深入，个人养老金理财市场将迎来爆发式增长，更多理财公司将推出个人养老金理财产品，为投资者提供更加多样化的选择。

  • “固收+权益”产品将更加重视风险控制和收益稳定性。 在市场波动加剧的背景下，投资者对于风险控制的要求不断提高，“固收+权益”产品将更加注重风险控制，并通过多元化的配置策略来降低风险，提高收益稳定性。

  • 科技赋能将推动“固收+权益”产品智能化发展。 人工智能、大数据等技术将被广泛应用于“固收+权益”产品的投资决策、风险管理和客户服务等方面，提升产品效率和效益。

常见问题解答

1. “固收+权益”理财产品适合哪些投资者？

“固收+权益”理财产品适合风险承受能力中等，追求稳健收益的投资者。这类产品兼具固收类资产的稳定性和权益类资产的潜在收益，能够在一定程度上降低投资风险，并获得相对较高的收益。

2. “固收+权益”理财产品的投资风险有哪些？

“固收+权益”理财产品的投资风险主要包括利率风险、信用风险、市场风险等。利率风险是指利率变化可能导致产品收益率下降的风险；信用风险是指产品投资的债券或其他资产发行人违约的风险；市场风险是指市场整体波动可能导致产品净值波动的风险。

3. 如何选择适合自己的“固收+权益”理财产品？

选择“固收+权益”理财产品时，需要考虑以下因素：

  • 投资目标： 确定自己的投资目标，是追求稳健收益，还是追求更高收益？

  • 风险承受能力： 评估自己的风险承受能力，选择与自身风险承受能力相匹配的产品。

  • 投资期限： 根据自己的投资期限选择产品，投资期限越长，风险越低，收益也可能越高。

  • 产品业绩： 考察产品的历史业绩，选择业绩表现优异的产品。

  • 产品风险等级： 选择与自身风险承受能力相匹配的产品。

  • 理财公司实力： 选择实力雄厚、信誉良好的理财公司。

4. “固收+权益”理财产品是否可以提前赎回？

“固收+权益”理财产品是否可以提前赎回取决于产品的具体条款。一些产品允许提前赎回，但可能需要支付一定的赎回费。

5. 个人养老金理财产品有什么特点？

个人养老金理财产品具有以下特点：

  • 专项账户管理： 个人养老金理财产品资金存放在专项账户中，与个人其他账户隔离，专款专用。

  • 税收优惠： 个人养老金理财产品享受税收优惠，购买时可以享受税前扣除，收益免税。

  • 长期投资： 个人养老金理财产品主要用于长期投资，投资期限较长，风险相对较低。

6. 如何购买个人养老金理财产品？

购买个人养老金理财产品需要先开立个人养老金账户，然后选择符合条件的理财产品进行购买。

结论

2024年上半年“固收+权益”理财市场呈现出稳中有进的发展态势，头部理财公司业绩表现抢眼，个人养老金理财产品也迎来了快速发展期。未来，“固收+权益”理财产品将继续发挥其优势，为投资者提供更加多元化的投资选择，在市场波动中实现稳健增值。

在选择“固收+权益”理财产品时，投资者应根据自身风险承受能力和投资目标，选择合适的理财产品，并做好长期投资的准备。