非银机构助力“两新”行动：释放消费潜力，推动产业升级

元描述： 金融监管总局发布《关于促进非银金融机构支持大规模设备更新和消费品以旧换新行动的通知》，引导非银机构发挥优势，助力“两新”行动，释放消费潜力，推动产业升级。

引言：

近年来，我国经济发展进入新阶段，消费升级和产业转型成为重要趋势。为进一步释放消费潜力，推动产业高质量发展，国家发起了大规模设备更新和消费品以旧换新行动（简称“两新”行动）。作为金融体系的重要组成部分，非银金融机构在支持“两新”行动中扮演着至关重要的角色。

非银机构在“两新”行动中的作用：

非银金融机构，如金融租赁公司、企业集团财务公司、消费金融公司和汽车金融公司等，在“两新”行动中可以发挥其独特的优势，为企业和个人提供差异化、专业化的金融服务，助力释放消费潜力，推动产业升级。

H2：助力企业设备更新，赋能产业升级

1. 满足企业设备更新需求：

金融租赁公司作为“两新”行动的重要参与者，在支持企业设备更新方面具有独特优势。其灵活的租赁模式可以帮助企业降低资金压力，获得更先进的设备，提升生产效率和产品质量。

  • 聚焦关键领域： 金融租赁公司可以优先支持科技设备、医疗设备、资源回收拆解再制造类企业设备租赁及更新需求，推动相关产业发展。

  • 支持重大装备更新： 金融租赁公司可以为大型设备制造和使用、国产飞机、新能源船舶、首台（套）设备、重大技术装备、集成电路等设备提供租赁服务，促进科技创新和产业升级。

2. 优化企业集团内部融资：

企业集团财务公司可以发挥对集团客户的融资服务优势，紧扣集团设备更新需求，提供灵活的融资方案。

  • 贴近集团需求： 企业集团财务公司可以根据集团下游客户对设备、消费品的采购和换新需求，提供买方信贷、消费信贷等服务，满足其设备更新的资金需求。

  • 促进产业协同： 企业集团财务公司可以协调集团内不同业务板块的资源，为设备更新提供更全面的金融服务，促进产业链协同发展。

3. 促进消费品换新，拉动内需增长：

消费金融公司和汽车金融公司可以积极参与消费品以旧换新行动，为消费者提供便捷的消费信贷服务，刺激消费需求。

  • 满足换新需求： 消费金融公司可以对消费品以旧换新提供金融支持，降低换新门槛，促进消费者积极更换老旧产品。

  • 推动新能源汽车推广： 汽车金融公司可以加大对市政交通企业的融资支持，助力新能源汽车推广应用，促进绿色交通发展。

  • 优化汽车金融产品： 汽车金融公司可以适当降低汽车贷款首付比例，合理确定贷款期限和额度，丰富汽车金融产品供给，降低汽车消费门槛。

H2：非银机构支持“两新”行动的具体举措

为了更好地支持“两新”行动，金融监管总局针对非银机构提出了以下具体措施：

1. 加大金融支持力度：

  • 鼓励金融租赁公司探索支持科技设备、医疗设备、资源回收拆解再制造类企业设备租赁及更新需求，支持大型设备制造和使用、国产飞机、新能源船舶、首台（套）设备、重大技术装备、集成电路等设备。

  • 鼓励企业集团财务公司发挥贴近集团、贴近产业的优势，紧扣集团设备更新需求，持续优化金融服务功能。

  • 鼓励消费金融公司对消费品以旧换新提供金融支持；鼓励汽车金融公司加大对市政交通企业的融资支持，助力新能源汽车推广应用；在依法合规、风险可控的前提下，鼓励适当降低汽车贷款首付比例，合理确定汽车贷款期限、信贷额度，降低汽车消费门槛等，丰富汽车金融产品供给。

2. 优化内部管理体制机制：

  • 非银机构要在发展战略和经营规划、业务方向和结构、资源配置和绩效考核等方面，优化战略和资源配置，提升服务实体经济的能力。

  • 非银机构要积极运用信息科技手段，优化服务流程，在依法合规、风险可控的前提下，加大创新研发力度，更好满足市场需求。

  • 非银机构要不断提升自主获客和自主风控能力，持续压降利费水平，规范到期催收行为，强化金融消费者权益保护。

3. 加大监管政策支持力度：

  • 优化资金来源结构，支持符合条件的非银机构通过发行绿色信贷（租赁）资产支持证券、绿色金融专项债等方式，拓宽融资渠道，降低融资成本。

  • 加强监管正向激励，对积极落实相关政策、成效显著的非银机构，在监管评级相关评分要素中给予适当激励；对积极践行国家普惠金融政策的相关业务，应当落实不良资产容忍度相关监管政策，同时也要严防道德风险。

  • 加强行业自律保障，相关行业协会要协调组织非银机构积极贯彻落实国家政策和监管要求，及时总结良好经验和典型做法，积极正面引导，维护公平竞争的市场环境，发挥行业自律功能。

H2：非银机构如何抓住“两新”行动的机遇

“两新”行动为非银机构提供了广阔的发展空间，但也需要非银机构积极应对挑战，把握机遇，才能在“两新”行动中发挥更大的作用。

1. 提升专业能力：

非银机构需要加强专业人才队伍建设，提升风险管理能力、产品创新能力、服务效率，才能更好地满足市场需求。

2. 优化客户服务：

非银机构要积极了解企业和个人客户的需求，提供个性化、定制化的金融服务，提升客户体验，建立良好的客户关系。

3. 拥抱科技创新：

非银机构要积极应用大数据、人工智能等技术，提升服务效率，降低运营成本，提高服务质量，增强竞争优势。

4. 坚持合规经营：

非银机构要严格遵守相关法律法规，防范风险，维护金融市场秩序，促进行业健康发展。

H2：常见问题解答

Q1：非银机构如何参与“两新”行动？

非银机构可以通过提供租赁服务、消费信贷、汽车金融等方式支持“两新”行动，具体措施可以参考金融监管总局发布的《通知》。

Q2：非银机构参与“两新”行动有哪些优势？

非银机构在支持“两新”行动中可以发挥其专业优势，提供差异化、专业化的金融服务，满足企业和个人客户的特定需求。

Q3：非银机构在参与“两新”行动中需要注意哪些风险？

非银机构在参与“两新”行动中需要注意信贷风险、市场风险、操作风险等，需要加强风险管理，制定合理的风险控制措施。

Q4：如何评估非银机构支持“两新”行动的效果？

可以从设备更新量、消费品换新量、融资规模、客户满意度等方面评估非银机构支持“两新”行动的效果。

Q5：未来非银机构如何更好地支持“两新”行动？

非银机构可以继续加强与相关部门的沟通协同，积极探索新的业务模式，不断提升服务能力，为“两新”行动提供更加有效的金融支持。

Q6：非银机构在“两新”行动中应该如何发挥自身优势？

非银机构应该充分发挥自身专业优势，提供差异化、专业化的金融服务，满足不同客户的需求，推动“两新”行动取得更大成效。

H2：结论

非银金融机构在支持“两新”行动中发挥着重要作用，可以帮助企业和个人获得更便捷、更灵活的金融服务，促进消费升级，推动产业升级。未来，非银机构需要继续加强自身建设，积极应对挑战，把握机遇，为“两新”行动提供更加有效的金融支持，为实现高质量发展贡献力量。